В условиях высокой стоимости нового жилья все большее распространение получает кредитование в банках под залог приобретаемой недвижимости (ипотека). В случае невыполнения должником своих обязательств по кредитному договору банк получает право на реализацию заложенного имущества в целях погашения долга.  В связи с этим заемщику важно вносить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту в порядке и в сроки, установленные кредитным договором. Но как же быть, если трудные жизненные обстоятельства не позволяют исполнять взятые на себя обязательства?

С 1 января 2024 года вступил в силу Федеральный закон, который предусматривает механизм постоянно действующих «кредитных каникул».

«Кредитные каникулы» - это льготный период кредитования, когда можно не платить или уменьшить ежемесячные платежи по кредиту без штрафных санкций и последствий для кредитной истории. Информация о кредитных каникулах вносится в кредитную историю, но не снижает рейтинг заемщика.

В соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» заемщик (физическое лицо) по кредитному договору, который заключен в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода при одновременном соблюдении следующих условий:

1)  размер кредита не превышает 15 млн. рублей;

2) условия такого кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков);

3) предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика (одного из заемщиков);

4) заемщик находится в трудной жизненной ситуации;

5) заемщик не признан  банкротом, в отношении него не введена процедура реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина; 

6) отсутствует судебный акт о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора, договора займа);

7) на день получения кредитором требования не действует льготный период, установленный Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается, например,  регистрация в качестве безработного гражданина в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы либо прекращение трудового договора у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости; признание заемщика инвалидом и установление ему I или II группы инвалидности;  временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд; снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за предшествующий год, и ряд других обстоятельств.

Если условия, установленные законом, соблюдены, и заемщиком представлены необходимые подтверждающие документы, кредитор не вправе отказать в требовании о предоставлении «ипотечных каникул».

Опубликована в газете "Родина Ильича" №45 от 07.11.2025